Si tienes varias deudas a la vez (una tarjeta, un préstamo personal, la financiación del móvil…), la pregunta clave es: ¿cuál pago primero? Hay dos métodos muy conocidos y los dos funcionan. La diferencia está en qué te motiva más.
Paso previo: haz la lista
Apunta todas tus deudas con tres datos: cuánto debes, cuota mínima mensual y tipo de interés (TAE). Sin esta lista es imposible decidir bien.
Método bola de nieve
Pagas la cuota mínima de todas y destinas todo el dinero extra a la deuda más pequeña. Cuando la terminas, sumas esa cuota liberada a la siguiente más pequeña. Como una bola de nieve, el pago va creciendo.
- Ventaja: ves resultados pronto y eso motiva mucho.
- Inconveniente: puedes pagar algo más de intereses en total.
Método avalancha
Igual que el anterior, pero el dinero extra va a la deuda con el interés más alto, sin importar su tamaño.
- Ventaja: matemáticamente es el que menos intereses te hace pagar.
- Inconveniente: si la deuda más cara es grande, puedes tardar meses en ver la primera «victoria».
¿Cuál me conviene?
Si te cuesta mantener la constancia, empieza por la bola de nieve. Si eres disciplinado y tienes alguna deuda con intereses muy altos (como el pago aplazado de una tarjeta), la avalancha te ahorrará más dinero. Lo importante es elegir uno y no dejarlo.
Consejos para acelerar
- No contraigas deudas nuevas mientras pagas las antiguas.
- Destina pagas extra y devoluciones de Hacienda a amortizar.
- Antes de amortizar un préstamo, revisa si tiene comisión por amortización anticipada.
- Mantén un pequeño fondo de emergencia para no volver a endeudarte ante un imprevisto.
Si sientes que las deudas te superan, existen servicios de asesoramiento y, en España, mecanismos legales como la Ley de Segunda Oportunidad. Consulta con un profesional.
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